(Selbst-)Vertrauen in der Beratung

Die Frage nach der Vertrauenswürdigkeit der (Anlage-)Beratung ist eine der wichtigsten, die im Vorfeld von Finanzentscheidungen zu klären ist.

Es gilt herauszufinden, welche Beratung am wenigsten interessengeleitet ist.

Wagt einen Anfang!

Die klassische Anlageberatung ist meist besser als ihr Ruf – vorausgesetzt, ihr habt euch im Vorfeld bereits selbst gut informiert und seid euch der Tatsache bewusst, dass euer Finanzberater oder Vermögensberaterin gerne einen Abschluss tätigen möchte. Das ist der selten ausgewiesene Preis der kostenfreien Beratung. Beim Verkauf von Finanzdienstleistungsprodukten, etwa eines Investmentfonds oder einer Versicherung, fließt eine Vergütung des Produktanbieters an die Bank.

 

Im Idealfall trefft ihr eure Anlageentscheidungen selbstbestimmt und eigenverantwortlich. Achtet dabei auf folgende Kriterien:

 

  • Kostenseite der Produkte
  • Seriosität des Anbieters und des Produkts
  • Transparente Beschreibung der Angebote
  • Wahlmöglichkeiten von Seiten des Anbieters

 

Wobei der Zusammenhang zwischen Rendite und Risiko gerade in Niedrigzinszeiten gilt. Deshalb: Seid immer wachsam bei überzogenen Renditeversprechen!

 

Lasst euch keinesfalls unter Zeitdruck setzen und prüft bzw. vergleicht mehrere Angebote. Vor allem solltet ihr angesichts der Fülle der Informationen nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern einen Anfang wagen!

 

Es gibt inzwischen viele übersichtlich strukturierte und gut recherchierte Finanzportale und Finanzblogs. Die Verbraucherzentralen stellen vielfältige Informationen und Musterbriefe zur Verfügung und bieten gegen Entgelt unabhängige Beratungsgespräche an. Bei der Stiftung Warentest bzw. Finanztest findet ihr produktneutrale und fachkundig aufbereitete Informationen. Eine hilfreiche Informationsquelle und umfassender Verbraucherratgeber ist auch das gemeinnützige Onlineportal Finanztip.

 

Die Seriosität von Finanzblogs ist für Laien nicht immer auf den ersten Blick erkennbar. Schaut lieber zweimal hin, welche Finanzierungsquellen der Blog hat und wie transparent Kooperationen offen gelegt werden. Welche Empfehlungen immer wieder gegeben werden, mit welchen Affiliate Links gearbeitet wird und ob es ungenannte Geldgeber gibt.

Wer berät und mit welchem Ziel?

Führt euch weiterhin die Entlohnungsstruktur im freien Finanzdienstleistungssektor vor Augen. Zwar besteht keine direkte bzw. eine geringere Abhängigkeit von den Produktvorgaben einzelner Institute, doch kann – so lange auf Provisionsbasis beraten wird – kaum von objektiver bzw. neutraler Beratung gesprochen werden.

 

Das Gegenmodell zu

 

  • Provisionen
  • Interessenkonflikten
  • mangelnder Transparenz
  • versteckten Kosten

 

... ist die Honorarberatung. Hier zahlt ihr ein zuvor vereinbartes Beratungshonorar. Die Berater erhalten keine Provisionsvergütung der Produkteanbieter, sondern weisen diese aus und geben sie an ihre Kund*innen weiter.

 

Es führt kein Weg daran vorbei, dass gute Beratung ihren Preis hat. Auf dem Forum Wege in eine neue Sparkultur des Beratungsdienstes Geld und Haushalt resümierte der Wirtschaftswissenschaftler Prof. Dr. Andreas Hackethal: »Gute Beratung zu erkennen, ist noch immer zu kompliziert. Wenn ich das herausfinden muss, kann ich mich schon fast selbst beraten. Das ist ein Dilemma.«

 

Dass Frauen sich in Beratungsgesprächen nicht richtig abgeholt fühlen und das Thema Finanzen auf die lange Bank schieben, ist in der finanziellen Bildung und Präventionsarbeit hinreichend bekannt. Die Zahlen der digitalen Investmentplattform Ellevest sprechen für sich – und dürften in Deutschland ähnlich ausfallen:

Werdet selbst aktiv!

Dabei kann es sehr beruhigend sein, sich einen Überblick zu verschaffen, in wirtschaftlichen Fragen Bescheid zu wissen und Klarheit über die eigene Finanzsituation zu erhalten.

 

Frauen wie Männer sollten sich im Vorfeld von Anlageentscheidungen fundierte Informationen beschaffen, um Beratungsgespräche auf Augenhöhe zu führen. Dies benötigt Zeit und Interesse. Manchmal bedarf es auch eines Anstoßes von außen. Vermeintliche Insidertipps oder Empfehlungen aus dem Freundes- und Bekanntenkreis sind hingegen mit Vorsicht zu genießen.

»Finanzielle Kompetenz stellt eine nicht zu unterschätzende Ressource

der Lebensführung dar.«

Ihr werdet es letztlich sehr schätzen, eure Finanz- und Vermögensplanung in die eigenen Hände zu nehmen, mehr und mehr Sicherheit und Kontrolle auf diesem Terrain zu gewinnen und Verantwortung für die getroffenen Entscheidungen übernehmen zu können.

 

Unterstützung erhaltet ihr auf ausgewählten Portalen und Blogs der Verbraucher- und Finanzbildung. Achtet auch bei Bildungsangeboten auf Seriosität und das Preis-Leistungs-Verhältnis. Meine eigenen Vorträge, Workshops und Seminarangebote sind über viele Kooperationspartner, darunter u.a. Gleichstellungsstellen, Akademien, Verbraucherbildung Bayern oder Beratungsdienst Geld und Haushalt kostenfrei. Wem ihr vertrauen könnt und welche Fallen es bei der Geldanlage gibt, erfahrt ihr im Interview Das ist oft nur schöner Schein mit dem Medienhaus Main-Echo.

 

Sofern ihr euch ausreichend schlau gemacht habt, die Geschäftsmodelle der Institute und Anbieter überprüft und das Labyrinth der Finanzdienstleistungsprodukte durchschaut und überblickt, könnt ihr es anschließend eurem Bauchgefühl überlassen, welcher Beratung ihr Vertrauen schenken möchtet.

 

Eine zukunftsorientierte Finanzplanung ist in eurem eigenen Interesse, worauf wartet ihr?

Women's Finance

Möchtet ihr euch mit Gleichgesinnten austauschen und eure eigenen Anliegen diskutieren?

 

Dann kommt in unsere exklusive Facebook-Gruppe Frauen können Finanzen!

 

Die Geldfrau Dani Parthum und ich kennen die Fallstricke der Erwerbs- und Finanzbiografien von Frauen und laden euch herzlich ein!

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